EINLEITUNG
Kredite und Darlehen sind in Europa nach wie vor die häufigste Finanzierungsalternative. Gegen Sicherheiten erhält der Kreditnehmer eine Finanzierung, die der Bank im Normalfall keinen weiteren Einfluss auf das Unternehmen oder Projekt einräumt. Vereinbart ist lediglich eine fristgerechte Rückzahlung zuzüglich Zinsen.
Allerdings sind die Mittel in diesem Fall oft zweckgebunden und die Verwendung muss auch nachgewiesen werden. Umso wichtiger ist es, bereits zu Projektbeginn eine detailierte Planung über den Finanzbedarf, die Finanzierung, den Umsatz und den Ertrag, die Liquidität (über mind. 3 Jahre) sowie die Rückzahlung zu erstellen.
Da der Antragsteller in der Regel nicht in direktem Kontakt mit dem Entscheidungsträger der Bank steht, ist ein aussagekräftiges Exposé, welches das Projekt vorstellt, unerlässlich. Dies gilt insbesondere dann, wenn neben der finanzierenden Bank noch weitere Parteien, wie beispielsweise Landesbanken, die Zuschüsse und Bürgschaften gewähren oder die KfW als Re-Finanzierer der Hausbank, beteiligt sind.
LEISTUNGEN
Eine gute Vorbereitung ist der Garant für den späteren Erfolg. Dies gilt ganz besonders für die Beantragung von Krediten und Darlehen bei einer Bank, denn hier ist es unabdingbar, mehrere Entscheidungsträger von der Tragfähigkeit einer Idee zu überzeugen. Daher kommt einem aussagekräftigem Konzept, welches alle Aspekte des Projektes behandelt und alle Zahlen erklärt, elementare Bedeutung zu.
Um Sie hier optimal vorzubereiten, erbringen wir folgende Leistungen:
ü Machbarkeitsstudie | ü Liquiditätsplan |
ü Finanzierungskonzept | ü Hilfe bei der Bankauswahl |
ü Kapitalbedarfsplan | ü Bankbegleitung |
ü Finanzierungsplan | ü Verhandlungsunterstützung |
ü Kapitaldienst | x Direkte Kreditvermittlung* |
ü Umsatz- und Ertragsvorschau | x Kreditberatung* |
* Dies übernimmt das Finanzierungsinstitut. | |
VORTEILE
Wenn die eigene Bonität, die Möglichkeit zur Stellung von Sicherheiten und das benötigte Kreditvolumen zusammenpassen, bietet der klassische Bankkredit auch einige Vorteile. Nicht umsonst handelt es sich hierbei um die am häufigsten eingesetzte Variante zur Unternehmensfinanzierung.
Im Vergleich zu allen anderen Finanzierungsalternativen verfügt der Bankkredit in der Regel über die günstigsten Zinsen.
Ist nur die Hausbank involviert, fällt die Kreditentscheidung meist innerhalb weniger Tage. In besonders eiligen Fällen sogar binnen Stunden. Selbst wenn externe Institute, z.B. zur Gewährung von Bürgschaften oder Haftungsfreistellungen beteiligt sind, dauert die Antragstellung normalerweise maximal 6 Wochen. So erhält man sehr schnelle Planungssicherheit.
Auch wenn der Kreditnehmer zumeist nicht in direktem Kontakt zum Kreditentscheider steht, so hat er doch in seiner Hausbank einen persönlichen Ansprechpartner und oft eine bereits jahrelange Geschäftsbeziehung und somit ein Vertrauensverhältnis. Diese Faktoren können bei vager Sachlage eine Kreditentscheidung positiv beeinflussen. Wenn auch nicht mehr so stark wie früher.
Sollte sich ein Projekt einmal langsamer entwickeln als geplant oder kommen ungeplante andere Faktoren hinzu, so bietet der Bankkredit oftmals eine Möglichkeit zur Prolongation, d.h. die Laufzeit kann gestreckt werden, um die Liquidität wieder zu verbessern. Über solch eine Option verfügen andere Finanzierungsmodelle zumeist nicht.
Sie möchten einen Bankkredit beantragen und dafür optimal vorbereitet sein? Treten Sie einfach mit uns in Kontakt.